根据《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》《村镇银行监管指引》《商业银行信息披露办法》《浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司章程》等要求，为提高业务经营的透明度，客观、公正、真实、准确地反映2022年度经营成果，促进各项业务健康发展，现对2022年度经营情况作如下披露，接受社会各界监督。

一、基本情况

单位名称：浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司

注册地址：浙江省台州市玉环市玉城街道双港路128号

法定代表人：倪鸿斌

邮政编码：317600

客户监督电话：0576-87350201

客户服务电话：4008332199/0576-87351098

浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司（以下称“本行”）是由萧山农村商业银行为主发起行和第一大股东，联合玉环农村商业银行及玉环、萧山两地24家法人股东共同发起创立的具有独立法人资质的农村中小金融机构，注册资本金1.848亿元，于2008年5月22日经台州银监分局批准成立，2008年5月23日取得工商营业执照，2008年5月26日正式开业。

本行立足服务“三农”和区域经济，坚守“支农支小支实”市场定位，坚持“小额分散”的经营理念，积极为玉环当地三农、小微企业、个体工商户提供定制型金融服务。

本行内部设置综合办公室、业务管理部、合规风险部、财会科技部、审计部5个职能部门。营业网点6家，分别为营业中心、楚门支行、大麦屿支行、清港支行、坎门支行、干江支行。共有在职员工135人。

二、业务发展情况

经审计，2022年末，资产总额350666.38万元，较年初增加31530.33万元，增幅9.88%；负债总额304165.74万元,较年初增加27237.05万元，增幅9.84%；资产负债比例为86.74%；所有者权益46500.64万元，较年初增加4293.28万元，增幅10.17%。各项存款余额223955.08万元，较年初增加21250.42万元，增幅10.48%；各项贷款余额308937.84万元，较年初增加44678.62万元，增长16.91%。五级不良贷款余额1940.08万元，较年初减少220.52万元，五级不良率0.63%，较年初下降0.19个百分点。年末实收资本（股本）余额18480万元，资本充足率15.93%。

2022年末，实现营业净收入17537.64万元，成本收入比32.73%，净利润5701.28万元。

2022年末，农户和小微贷款合计302316.39万元，占总贷款的97.86%。当年累计发放农户贷款196384.22万元，5961户。累计发放小微贷款202873.14万元，2719户。

2022年末，存放主发起行资金5057.44万元，年日均11070.10万元。

2022年末，主发起行存放本行资金41317.02万元，年日均12657.53万元。

三、年度财务收支情况

（一）各项业务收入情况

1.贷款利息收入21950.81万元;

2.金融机构往来收入500.82万元;

3.中间业务收入36.28万元。

（二）各项业务支出情况

1.存款利息支出5054.55万元;

2.金融机构往来支出1087.83万元;

3.手续费及佣金支出54.28万元;

4.业务及管理费用5738.81万元。其中，存款保险支出74.57万元;

5.营业税及附加27.55万元;

6.资产减值损失4162.38万元。

（三）利润完成情况

2022年，共实现利润总额7560万元。

四、风险管理情况

本行坚持市场定位，积极支持地方经济发展，大力拓展农户与小微企业贷款，加强全面风险管理，狠抓资产质量管控。报告期内，无影响经营情况风险发生，未发生重大损失。

（一）信用风险

严格把控贷款投向，杜绝向国家禁止生产、经营的领域和用途发放贷款。严格执行贷款“三查”制度和贷款责任追究制度，从源头上防范信用风险。采取审慎的会计制度，按有关规定计提贷款损失准备，增强抵御风险的能力。认真开展信贷资产经营管理，及时准确揭示信贷资产风险状况。积极开展全面细致的信用风险自查工作，做到信用风险早发现、早预警、早处置。

至年末，不良贷款余额1940.08万元，不良率0.63%，较年初下降0.19个百分点，逾期90天及以上贷款余额较五级不良的比例为88.09%。

（二）流动性风险

至年末，流动性资产合计47162.02万元，流动性负债104792.32万元，流动性比例为45.01%，较年初下降17.63个百分点。库存现金2626.96万元，超额准备金142.35万元，存放浙江农商联合银行清算资金33884.81万元，超额备付率为1.24%，大口径超额备付率（包含浙江农商联合银行清算资金）为16.37%。核心负债依存度为54.80%。流动性缺口率56.32%。本行同业存放余额41742.71万元，负债合计304165.74万元，同业负债依存度12.16%。各项指标符合监管要求。

（三）市场风险

由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的市场风险治理结构，和包括业务条线、风险管理、财务会计等前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能，根据交易账户、银行账户风险不同特点，制定了账户管理、账户分类与分级等管理办法；将资金业务纳入全面风险管理，定期监测市场风险运行情况。2022年市场LPR一年期利率1-7月份为3.7%，8-12月份为3.65%，五年期利率1-4月份为4.6%，5-7月份为4.45%，8-12月份为4.3%。市场利率稳定。

（四）操作风险

着重提高对业务人员、风险人员的风险合规文化培训和教育活动频率、深度、力度。全年已实施内外部审计项目24项，现场和非现场审计共投入308个工作日，对相关问题积极落实了有效整改，并组织案例宣讲，提升相关人员的风险意识。形成“心中敬畏风险、主动防范风险、积极化解风险”的业务氛围，重塑风险文化，提升风控能力。报告期内未发生重大操作风险。

（五）信息科技风险

报告期内，依托浙江农商联合银行，重要信息系统、重要网络通讯未发生非预期性中断，未发生信息安全事件，未发生信息科技外包重大风险事件。

（六）其他风险

加强客户服务管理，维护消费者权益，建立声誉风险防范日常监测机制，维护良好的公众形象。持续优化反洗钱工作机制，完善反洗钱管理制度，构建完整的洗钱风险管理框架。同时组织反洗钱常态化培训活动，强化一线人员反洗钱意识，严格把关客户准入环节。积极跟进涉诈涉赌新形势，不定期下发风险提示，提高存量账户排查能力。进一步提升科技技术，强化技防保障。报告期内，客户账户财产安全，客户信息保障安全，银行社会声誉良好。

五、公司治理情况

本行设立“三会一层”——股东会、董事会、监事会、高级管理层。其中股东会由26家法人股东组成。2022年度，股东股权变更一家，为台州脸谱科技有限公司通过淘宝司法拍卖，买受浙江沃尔达暖通科技有限公司所持本行1.75%股权。同时，通过未分配利润转增注册资本形式，注册资本由17600万元增至18480万元。股东及持股情况为：浙江萧山农村商业银行股份有限公司出资7623万元，占比41.25%；浙江玉环农村商业银行股份有限公司出资1848万元，占比10%；浙江金辉机械有限公司出资646.8万元，占比3.5%；台州环球光电仪器有限公司出资646.8万元，占比3.5%；杭州宏基实业投资有限公司出资600.6万元，占比3.25%；玉环市顺达贸易有限公司出资554.4万元，占比3%；苏泊尔集团有限公司出资411.18万元，占比2.225%；玉环市国有资产投资经营集团有限公司出资411.18万元，占比2.225%；浙江荣盛控股集团有限公司出资369.6万元，占比2%；浙江传化涂料有限公司出资369.6万元，占比2%；上海申翰科技（集团）有限公司出资323.4万元，占比1.75%；浙江正裕工业股份有限公司出资323.4万元，占比1.75%；台州达宝水暖器材有限公司出资323.4万元，占比1.75%；浙江博民机电股份有限公司出资323.4万元，占比1.75%；浙江隆大水技术股份有限公司出资323.4万元，占比1.75%；玉环永迅贸易有限公司出资323.4万元，占比1.75%；台州脸谱科技有限公司出资323.4万元，占比1.75%；玉环方正铜业有限公司出资323.4万元，占比1.75%；净化控股集团股份有限公司出资323.4万元，占比1.75%；浙江玉汽运输集团有限公司出资323.4万元，占比1.75%；玉环仪表机床制造厂出资323.4万元，占比1.75%；骆氏集团有限公司出资323.4万元，占比1.75%；浙江海德曼智能装备股份有限公司出资232.4万元，占比1.75%；玉环县雅迪水暖器材有限公司出资323.4万元，占比1.75%；浙江永德信科技有限公司出资240.24万元，占比1.3%；杭州三江国际置业集团有限公司出资231万元，占比1.25%。

董事会由倪鸿斌、苏光先、陈庆华、杨俏、王亚芳、王康兵、杨根道、郭健辉8人组成。其中，倪鸿斌、杨俏为萧山农村商业银行派出董事，倪鸿斌任董事长；苏光先为本行行长。陈庆华为玉环农村商业银行派出董事、王亚芳为浙江荣盛控股集团有限公司派出董事、王康兵为苏泊尔集团有限公司派出董事、杨根道为浙江隆大水技术股份有限公司派出董事、郭健辉为浙江金辉机械有限公司派出董事，以上董事由所在单位推荐，经股东会选举产生，并报经台州银保监分局高级管理人员任职资格审核。

监事会由朱伟国、李霞、陈必忠、施纪法、许丽、易陈飞6人组成，朱伟国为监事长。其中，朱伟国为萧山农村商业银行派出监事、李霞为玉环农村商业银行派出监事、陈必忠为浙江玉汽运输集团有限公司派出监事、施纪法为杭州宏基实业投资有限公司派出监事，以上监事由所在单位推荐，经股东会选举产生。许丽、易陈飞为职工监事，由本行职工代表大会选举产生。

高级管理层由苏光先、张文斌、罗邦意3人组成。其中，苏光先任行长，张文斌、罗邦意任副行长。

按照“分工明确、有效制衡、相互合作、协调运转”的公司治理构架原则，本行“三会一层”管理职责清晰、议事规则明确。股东会为最高权力机构，由全体股东组成；董事会为股东会执行机构和本行经营决策机构，向股东会负责并报告工作；监事会为监督管理机构，向股东会负责并报告工作；高级管理层为本行执行机构，对董事会负责。本行建立授权管理制度，董事长代表董事会对行长授权，行长在董事会授权范围内开展经营活动。

股东会召开情况。2022年4月7日，以现场表决方式召开了股东会第十五次会议。审议通过了《董事会2021年度工作报告》《监事会2021年度工作报告》《2021年度财务预算执行情况和2022年度财务预算（草案）》《2021年度利润分配方案（草案）》《关于修改〈公司章程〉的议案（草案）》，选举董事、监事。

董事会召开情况。2022年4月7日，以现场方式召开了第五届董事会第五次会议。审议通过了《董事会2021年度工作报告》《2021年度财务预算执行情况和2022年度财务预算（草案）》《2021年度利润分配方案（草案）》《关于修订<公司章程>的议案（草案）》《关于经营管理层人员调整的议案（草案）》《关于设立芦浦支行的议案（草案）》《关于修订<浙江玉环永兴村镇银行关联交易管理办法>的议案（草案）》《浙江玉环永兴村镇银行年度风险偏好陈述书（草案）》《2021年度消费者保护工作总结与2022年度工作计划（草案）》《2021年度内部控制评价审计报告（草案）》《关于修订〈浙江玉环永兴村镇银行信贷管理办法〉的议案（草案）》，提名董事候选人。当天，召开第五届董事会第六次会议，调整董事会专项委员会成员。2022年10月13日，召开第五届董事会第七次会议，通报《2022年前三季度经营管理情况报告》《关于2021年度监管意见书整改情况的报告》，审议《关于修订〈浙江玉环永兴村镇银行全面风险管理办法〉的议案（草案）》。

监事会召开情况。2022年4月7日，以现场方式召开了第三届监事会第五次会议。审议通过了《监事会2021年度工作报告》，提名监事候选人，对董事会成员、高级管理人员进行履职情况和诚信责任评议。当天，召开第三届监事会第六次会议，选举监事长。2022年10月13日，以现场方式召开了第三届监事会第七次会议。通报《2022年前三季度监事会监督工作报告》。

六、关联交易情况

至报告期末，本行仍有余额的关联人交易户数8户，信贷敞口交易余额为3033.4万元,其中贷款净敞口余额1300万元、银行承兑汇票净敞口余额1733.4万元，未发生不良。其中重大关联交易共4户，综合授信总额为5250万元，授信敞口总额为3410万元，净敞口余额为2533.4万元。重大关联交易均报董事会关联交易委员会备案及审查，并提交董事会审议通过，符合规定。本行股东及其关联企业的交易6户，交易余额2880万元，未发生不良。

七、消费者权益保护工作

持续加强消费者权益保护工作管理，通过加强日常学习、宣导，提高员工对制度的熟悉度与执行力，进一步加强了对消费者信息安全、投诉及接受金融产品和服务等合法权益的维护保障。积极履行社会责任，围绕养老防诈、理性投资、理性消费、理性维权、征信保护、反洗钱等方面积极组织开展了3.15消费者权益保护活动、金融知识万里行、征信保护宣传月、金融知识普及月金融知识进万家、融资辅导金融培训季等各项活动，受众面超2万人，促进金融消费者的识意提高。落实存款保险制度，依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的财产安全。修订《浙江玉环永兴村镇银行消费投诉处理管理办法》，建立投诉箱投诉、扫码投诉、电话投诉全方位畅通投诉渠道，满足要求，报告期内共发生客户投诉1次，处理时间为1个工作日内，客户对处理结果满意。

八、高管人员变动情况

报告期内，因年龄原因，解聘王以虹的副行长职务。

九、经营范围

吸收人民币公众存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事人民币同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

浙江玉环永兴村镇银行

二〇二三年二月十七日