浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司2020年度信息批露报告书

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本行公告

浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司2020年度信息批露报告书

发布日期:2021-04-22

浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司

2020年度信息披露报告书

根据《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》《村镇银行监管指引》《商业银行信息披露办法》《浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司章程》等要求，为提高业务经营的透明度，客观、公正、真实、准确地反映2020年度经营成果，促进各项业务健康发展，现对2020年度经营情况作如下披露，接受社会各界监督。

一、基本情况

单位名称：浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司

注册地址：浙江省台州市玉环市玉城街道双港路128号

法定代表人：倪鸿斌

邮政编码：317600

客户监督电话：0675-87350201

客户服务电话：4008332199/0576-87351098

浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司（以下称“本行”）是由萧山农村商业银行为主发起行和第一大股东，联合玉环农村商业银行及玉环、萧山两地24家法人股东共同发起创立的具有独立法人资质的农村中小金融机构，注册资本金1.76亿元，于2008年5月22日经台州银监分局批准成立，2008年5月23日取得工商营业执照，2008年5月26日正式开业。

本行立足服务“三农”和区域经济，坚守“支农支小支实”市场定位，坚持“小额分散”的经营理念，积极为玉环当地三农、小微企业、个体工商户提供定制型金融服务。

本行内部设置综合办公室、业务管理部、合规风险部、财会科技部、审计部5个职能部门。营业网点6家，分别为营业中心、楚门支行、大麦屿支行、清港支行、坎门支行、干江支行。共有在职员工126人。

二、业务发展情况

经审计，2020年末，本行资产总额274610.91万元，较年初增加54882.84万元，增幅24.98%；负债总额236274.03万元,较年初增加51950.05万元，增幅28.18%；资产负债比例为86.04%；所有者权益38336.88万元，较年初增加2932.79万元，增幅8.28%。各项存款余额170366.09万元，较年初增加23924.12万元，增幅16.34%；各项贷款余额230051.57万元，较年初增加35517.67万元，增幅18.26%。五级不良贷款余额1965.7万元，较年初增加513.52万元，五级不良率0.85%，较年初增加0.1个百分点。年末实收资本（股本）余额17600万元，资本充足率17.02%。

2020年末，本行实现净营业收入14285.8万元，成本收入比32.3%，净利润4692.79万元。

2020年末，本行农户和小微贷款合计222178.11万元，占总贷款的96.58%。累计发放农户贷款130250.14万元，4369户。累计发放小微贷款136815.94万元，1578户。

2020年末，本行上存主发起行资金221.4万元。

2020年末，主发起行存放本行资金2983.13万元。

三、年度财务收支情况

（一）各项业务收入情况

1.贷款利息收入18729.16万元;

2.金融机构往来收入371.08万元;

3.中间业务收入51.82万元。

（二）各项业务支出情况

1.存款利息支出3767.77万元;

2.金融机构往来支出1073.07万元;

3.手续费及佣金支出30.59万元;

4.业务及管理费用4614.25万元。其中，存款保险支出35万元;

5.营业税及附加30.6万元;

6.资产减值损失3381.3万元。

（三）利润完成情况

2020年，共实现利润总额6232.58万元。

四、风险管理情况

2020年，全行各项业务运行平稳，业务发展向好、信贷风险控制良好、资金流动性充足，全年未发生重大风险。

（一）信用风险

严格把控贷款投向，杜绝向国家禁止生产、经营的领域和用途发放贷款。严格执行贷款“三查”制度和贷款责任追究制度，从源头上防范信用风险。认真开展信贷资产经营管理，及时准确揭示信贷资产风险状况。积极开展全面细致的信用风险自查工作，做到信用风险早发现、早预警、早处置。

至2020年末，本行不良贷款余额1965.70万元，不良率0.85%，逾期90天及以上贷款较五级不良的比例为94.70%。逾期60天以上已全部纳入不良，符合监管规定。

（二）流动性风险

至2020年末，本行流动性资产合计44910.96万元，流动性负债70914.33万元，流动性比例为63.33%，较年初增加17.58个百分点。库存现金1812.03万元，超额准备金21973.82元，存放省联社清算资金16256.77万元，超额备付率为13.96%，大口径超额备付率（包含省联社清算资金）为23.5%。核心负债依存度为56.84%。流动性缺口率54.04%。同业存放余额5178.75万元，负债合计236274.03万元，同业负债依存度2.19%。各项指标符合监管规定。

（三）市场风险

一是利率风险方面，本行对存贷款利率作了充分研究和测算后作出的定价，在央行及市场利率发生变动时，对本行影响较小。二是新冠疫情影响方面，疫情全球蔓延，对未来行业走向和风险等增加了许多不确定性。

（四）操作风险

本行将操作风险防范、案件防控工作与日常经营管理和业务检查紧密结合，持续加强重点业务、重要环节、重点区域、重要人员等关键领域监控，不断提高管理者和一线员工的风险意识。报告期内本行内审部门加强了审计力度，共实施或参与实施审计项目7项。

（五）其他风险

加强客户服务管理，强化合规意识教育，维护消费者权益，落实安全消防责任，建立声誉风险防范日常监测机制，维护良好的公众形象。完善反洗钱管理制度，组织反洗钱常态化培训活动，强化一线人员反洗钱意识，严格把关客户准入环节。积极跟进风险新形势，不定期下发风险提示，提高风险防控能力。

五、公司治理情况

本行设立“三会一层”——股东会、董事会、监事会、高级管理层。其中股东会由26家法人股东组成。股东及持股情况为：浙江萧山农村商业银行股份有限公司出资7260万元，占比41.25%；浙江玉环农村商业银行股份有限公司出资1760万元，占比10%；浙江金辉机械有限公司出资616万元，占比3.5%；台州环球光电仪器有限公司出资616万元，占比3.5%；杭州宏基实业投资有限公司出资572万元，占比3.25%；玉环市顺达贸易有限公司出资528万元，占比3%；苏泊尔集团有限公司出资391.6万元，占比2.225%；玉环市国有资产投资经营集团有限公司出资391.6万元，占比2.225%；浙江荣盛控股集团有限公司出资352万元，占比2%；浙江传化涂料有限公司出资352万元，占比2%；上海申翰科技（集团）有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江正裕工业股份有限公司出资308万元，占比1.75%；台州达宝水暖器材有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江博民机电股份有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江隆大水技术股份有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环永迅贸易有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江沃尔达暖通科技有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环方正铜业有限公司出资308万元，占比1.75%；净化控股集团股份有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江玉汽运输集团有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环仪表机床制造厂出资308万元，占比1.75%；骆氏集团有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江海德曼智能装备股份有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环县雅迪水暖器材有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江永德信科技有限公司出资228.8万元，占比1.3%；杭州三江国际置业集团有限公司出资220万元，占比1.25%。

董事会由倪鸿斌、苏光先、陈庆华、朱伟国、王亚芳、王康兵、杨根道、郭健辉8人组成。其中，倪鸿斌、朱伟国为萧山农村商业银行派出董事，倪鸿斌任董事长；苏光先为本行行长。陈庆华为玉环农村商业银行派出董事、王亚芳为浙江荣盛控股集团有限公司派出董事、王康兵为苏泊尔集团有限公司派出董事、杨根道为浙江隆大水技术股份有限公司派出董事、郭健辉为浙江金辉机械有限公司派出董事，以上董事由所在单位推荐，经股东会选举产生，并报经台州银保监分局高级管理人员任职资格审核。年度内董事会进行了换届，8名董事连选连任。

监事会由陆寒云、董海燕、陈必忠、施纪法、罗邦意、郑杰6人组成，陆寒云为监事长。其中，陆寒云为萧山农村商业银行派出监事、董海燕为玉环农村商业银行派出监事、陈必忠为浙江玉汽运输集团有限公司派出监事、施纪法为杭州宏基实业投资有限公司派出监事，以上监事由所在单位推荐，经股东会选举产生。年度内监事会进行了换届，4名监事连选连任。罗邦意、郑杰为职工监事，由本行职工代表大会选举产生。

高级管理层由苏光先、张文斌、王以虹3人组成。其中，苏光先任行长，张文斌、王以虹任副行长。

按照“分工明确、有效制衡、相互合作、协调运转”的公司治理构架原则，本行“三会一层”管理职责清晰、议事规则明确。股东会为最高权力机构，由全体股东组成；董事会为股东会执行机构和本行经营决策机构，向股东会负责并报告工作；监事会为监督管理机构，向股东会负责并报告工作；高级管理层为本行执行机构，对董事会负责。本行建立授权管理制度，董事长代表董事会对行长授权，行长在董事会授权范围内开展经营活动。

股东会召开情况。2020年4月2日，以现场表决方式召开了股东会第十三次会议。审议通过了《董事会2019年度工作报告》《监事会2019年度工作报告》《浙江玉环永兴村镇银行2020—2022年发展规划（草案）》《2019年度财务预算执行情况和2020年度财务预算（草案）》《2019年度利润分配方案（草案）》，选举董事、监事。

董事会召开情况。2020年4月2日，以现场方式召开了第四届董事会第七次会议。审议通过了《董事会2019年度工作报告》《2019年度财务预算执行情况和2020年度财务预算（草案）》《2019年度利润分配方案（草案）》《浙江玉环永兴村镇银行2020—2022年发展规划（草案）》《关于修订<浙江玉环永兴村镇银行交联交易管理办法>的议案（草案）》《2019年度反洗钱工作报告》，提名第五届董事会候选人。2020年4月2日，以现场方式召开了第五届董事会第一次会议，选举董事长，聘任行长、副行长。2020年10月10日，以现场方式召开了第五届董事会第二次会议。审议通过了《2020年前三季度经营情况报告》《关于〈浙江玉环永兴村镇银行股东股权出质管理实施细则〉的议案（草案）》《关于〈浙江玉环永兴村镇银行授权管理办法〉的议案（草案）》。

监事会召开情况。2020年4月2日，以现场方式召开了第二届监事会第七次会议。审议通过了《监事会工作报告》，提名第三届监事候选人，对董事会成员、高级管理人员进行履职情况和诚信责任评议。2020年4月2日，以现场方式召开了第三届监事会第一次会议，选举监事长。2020年10月10日，以现场方式召开了第三届监事会第二次会议，审议通过了《2020年前三季度监事会监督工作报告》。

六、关联交易情况

截至2020年12月31日，玉环永兴村镇银行仍有余额的关联人交易户数28户，信贷敞口交易余额为1980.62万元,其中：贷款净敞口余额1200.62万元，银行承兑汇票净敞口余额780万元，未发生不良。其中重大关联交易1户，综合授信总额为1600万元，授信敞口总额为960万元，净敞口余额为780万元。重大关联交易均报董事会关联交易委员会备案及审查，并提交董事会审议通过。