浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司

2021年度信息披露报告书

根据《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》《村镇银行监管指引》《商业银行信息披露办法》《浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司章程》等要求，为提高业务经营的透明度，客观、公正、真实、准确地反映2021年度经营成果，促进各项业务健康发展，现对2021年度经营情况作如下披露，接受社会各界监督。

一、基本情况

单位名称：浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司

注册地址：浙江省台州市玉环市玉城街道双港路128号

法定代表人：倪鸿斌

邮政编码：317600

客户监督电话：0675-87350201

客户服务电话：4008332199/0576-87351098

浙江玉环永兴村镇银行有限责任公司（以下称“本行”）是由萧山农村商业银行为主发起行和第一大股东，联合玉环农村商业银行及玉环、萧山两地24家法人股东共同发起创立的具有独立法人资质的农村中小金融机构，注册资本金1.76亿元，于2008年5月22日经台州银监分局批准成立，2008年5月23日取得工商营业执照，2008年5月26日正式开业。

本行立足服务“三农”和区域经济，坚守“支农支小支实”市场定位，坚持“小额分散”的经营理念，积极为玉环当地三农、小微企业、个体工商户提供定制型金融服务。

本行内部设置综合办公室、业务管理部、合规风险部、财会科技部、审计部5个职能部门。营业网点6家，分别为营业中心、楚门支行、大麦屿支行、清港支行、坎门支行、干江支行。共有在职员工130人。

二、业务发展情况

经审计，2021年末，本行资产总额319136.05万元，较年初增加44525.14万元，增幅16.21%；负债总额276928.69万元,较年初增加40654.66万元，增幅17.21%；资产负债比例为86.77%；所有者权益42207.36万元，较年初增加3870.48万元，增幅10.1%。各项存款余额202704.66万元，较年初增加32338.57万元，增幅18.98%；各项贷款余额264259.22万元，较年初增加34207.65万元，增长14.87%。五级不良贷款余额2160.59万元，较年初增加194.89万元，五级不良率0.82%，较年初减少0.03个百分点。年末实收资本（股本）余额17600万元，资本充足率15.89%。

2021年末，本行实现净营业收入15676.76万元，成本收入比33.8%，净利润5313.33万元。

2021年末，本行农户和小微贷款合计257304.43万元，占总贷款的97.37%。累计发放农户贷款175506.46万元，5421户。累计发放小微贷款191151.08万元，2220户。

2021年末，本行上存主发起行资金20783.77万元。

2021年末，主发起行存放本行资金3721.62万元。

三、年度财务收支情况

（一）各项业务收入情况

1.贷款利息收入20170.68万元;

2.金融机构往来收入767.72万元;

3.中间业务收入45.84万元。

（二）各项业务支出情况

1.存款利息支出4539.55万元;

2.金融机构往来支出1141.44万元;

3.手续费及佣金支出43.3万元;

4.业务及管理费用5297.78万元。其中，存款保险支出47.07万元;

5.营业税及附加25.47万元;

6.资产减值损失3325.18万元。

（三）利润完成情况

2021年，共实现利润总额7060.01万元。

四、风险管理情况

2021年以来，本行坚持市场定位，积极支持地方经济发展，大力拓展农户与小微企业贷款，加强全面风险管理，狠抓资产质量管控。报告期内，无影响经营情况风险发生，未发生重大损失。

（一）信用风险

严格把控贷款投向，杜绝向国家禁止生产、经营的领域和用途发放贷款。严格执行贷款“三查”制度和贷款责任追究制度，从源头上防范信用风险。采取审慎的会计制度，按有关规定计提贷款损失准备，增强抵御风险的能力。认真开展信贷资产经营管理，及时准确揭示信贷资产风险状况。积极开展全面细致的信用风险自查工作，做到信用风险早发现、早预警、早处置。

至2021年末，本行不良贷款余额2160.59万元，不良率0.82%，较年初下降0.03个百分点，逾期90天及以上贷款余额较五级不良的比例为78.04%，符合监管规定。

（二）流动性风险

至报告期末，本行流动性资产合计57556.79万元，流动性负债91880.03万元，流动性比例为62.64%，较年初下降0.69个百分点。库存现金3410.95万元，超额准备金42.29元，存放省联社清算资金27521.52万元，超额备付率为1.7%，大口径超额备付率（包含省联社清算资金）为15.28%。核心负债依存度为51.94%。流动性缺口率40.82%。同业存放余额3804.33万元，同业拆入5000万元，负债合计276928.69万元，同业负债依存度3.18%。各项指标符合监管规定。

（三）市场风险

一是实施灵活机动的差异化利率政策，应对日趋激烈的业务竞争，同时做好利率风险的控制。二是行业市场风险方面，内贸型企业相对稳定，部分行业出口型企业行业相对不景气，介入相对慎审。

（四）操作风险

着重提高对业务人员、风险人员的风险合规文化培训和教育活动频率、深度、力度。注重理论和实践相结合，现实案例宣讲，提升相关人员的风险意识。形成“心中敬畏风险、主动防范风险、积极化解风险”的业务氛围，重塑风险文化，提升风控能力。

（五）其他风险

加强客户服务管理，维护消费者权益，建立声誉风险防范日常监测机制，维护良好的公众形象。持续优化反洗钱工作机制，完善反洗钱管理制度，构建完整的洗钱风险管理框架。同时组织反洗钱常态化培训活动，强化一线人员反洗钱意识，严格把关客户准入环节。积极跟进涉诈涉赌新形势，不定期下发风险提示，提高存量账户排查能力。

五、公司治理情况

本行设立“三会一层”——股东会、董事会、监事会、高级管理层。其中股东会由26家法人股东组成。2021年，股东股权未发生变化。股东及持股情况为：浙江萧山农村商业银行股份有限公司出资7260万元，占比41.25%；浙江玉环农村商业银行股份有限公司出资1760万元，占比10%；浙江金辉机械有限公司出资616万元，占比3.5%；台州环球光电仪器有限公司出资616万元，占比3.5%；杭州宏基实业投资有限公司出资572万元，占比3.25%；玉环市顺达贸易有限公司出资528万元，占比3%；苏泊尔集团有限公司出资391.6万元，占比2.225%；玉环市国有资产投资经营集团有限公司出资391.6万元，占比2.225%；浙江荣盛控股集团有限公司出资352万元，占比2%；浙江传化涂料有限公司出资352万元，占比2%；上海申翰科技（集团）有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江正裕工业股份有限公司出资308万元，占比1.75%；台州达宝水暖器材有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江博民机电股份有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江隆大水技术股份有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环永迅贸易有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江沃尔达暖通科技有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环方正铜业有限公司出资308万元，占比1.75%；净化控股集团股份有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江玉汽运输集团有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环仪表机床制造厂出资308万元，占比1.75%；骆氏集团有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江海德曼智能装备股份有限公司出资308万元，占比1.75%；玉环县雅迪水暖器材有限公司出资308万元，占比1.75%；浙江永德信科技有限公司出资228.8万元，占比1.3%；杭州三江国际置业集团有限公司出资220万元，占比1.25%。

董事会由倪鸿斌、苏光先、陈庆华、朱伟国、王亚芳、王康兵、杨根道、郭健辉8人组成。其中，倪鸿斌、朱伟国为萧山农村商业银行派出董事，倪鸿斌任董事长；苏光先为本行行长。陈庆华为玉环农村商业银行派出董事、王亚芳为浙江荣盛控股集团有限公司派出董事、王康兵为苏泊尔集团有限公司派出董事、杨根道为浙江隆大水技术股份有限公司派出董事、郭健辉为浙江金辉机械有限公司派出董事，以上董事由所在单位推荐，经股东会选举产生，并报经台州银保监分局高级管理人员任职资格审核。

监事会由陆寒云、董海燕、陈必忠、施纪法、罗邦意、郑杰6人组成，陆寒云为监事长。其中，陆寒云为萧山农村商业银行派出监事、董海燕为玉环农村商业银行派出监事、陈必忠为浙江玉汽运输集团有限公司派出监事、施纪法为杭州宏基实业投资有限公司派出监事，以上监事由所在单位推荐，经股东会选举产生。罗邦意、郑杰为职工监事，由本行职工代表大会选举产生。

高级管理层由苏光先、张文斌、王以虹、罗邦意4人组成。其中，苏光先任行长，张文斌、王以虹、罗邦意任副行长。

按照“分工明确、有效制衡、相互合作、协调运转”的公司治理构架原则，本行“三会一层”管理职责清晰、议事规则明确。股东会为最高权力机构，由全体股东组成；董事会为股东会执行机构和本行经营决策机构，向股东会负责并报告工作；监事会为监督管理机构，向股东会负责并报告工作；高级管理层为本行执行机构，对董事会负责。本行建立授权管理制度，董事长代表董事会对行长授权，行长在董事会授权范围内开展经营活动。

股东会召开情况。2021年3月25日，以现场表决方式召开了股东会第十四次会议。审议通过了《董事会2020年度工作报告》《监事会2020年度工作报告》《2020年度财务预算执行情况和2021年度财务预算（草案）》《2020年度利润分配方案（草案）》。

董事会召开情况。2021年3月25日，以现场方式召开了第五届董事会第三次会议。审议通过了《董事会2020年度工作报告》《2020年度财务预算执行情况和2021年度财务预算（草案）》《2020年度利润分配方案（草案）》《关于设立消费者权益保护委员会的议案（草案）》《关于<浙江玉环永兴村镇银行内控管理办法>的议案（草案）》《2020年度反洗钱工作报告（草案）》《关于聘任高级管理人员的议案（草案）》。2021年10月14日，以现场方式召开了第五届董事会第四次会议。审议通过了《2021年前三季度经营情况报告》《关于2020年度监管意见整改情况的报告》《关于〈浙江玉环永兴村镇银行消费者权益保护委员会议事规则〉的议案（草案）》。

监事会召开情况。2021年3月25日，以现场方式召开了第三届监事会第三次会议。审议通过了《监事会2020年度工作报告》，对董事会成员、高级管理人员进行履职情况和诚信责任评议。2021年10月14日，以现场方式召开了第三届监事会第四次会议。审议通过了《2021年前三季度监事会监督工作报告》。

六、关联交易情况

截至2021年12月31日，玉环永兴村镇银行仍有余额的关联人交易户数40户，信贷敞口交易余额为5407.47万元,其中：贷款净敞口余额3779.27万元，银行承兑汇票净敞口余额1628.2万元，未发生不良。其中重大关联交易共4户，综合授信总额为5350万元，授信敞口总额为3510万元，净敞口余额为2978.2万元。重大关联交易均报董事会关联交易委员会备案及审查，并提交董事会审议通过。

七、消费者权益保护工作

2021年，本行进一步加强消费者权益保护工作管理，明确消费者权益保护工作的管理职能和相关部门职责分工。2021年3月25日，经董事会审议，成立消费者权益保护委员会。制定《浙江玉环永兴村镇银行消费者权益保护实施办法》《浙江玉环永兴村镇银行消费投诉处理管理办法》《浙江玉环永兴村镇银行消费者权益保护工作突发事件应急预案》等管理制度，基本能够覆盖消费者权益保护的所有环节。通过加强日常学习、宣导，提高员工对制度的熟悉度与执行力，进一步加强了对消费者信息安全、投诉及接受金融产品和服务等合法权益的维护保障。积极履行社会责任，通过网点现场宣传、进村入企、进文化礼堂等方式对金融消费者进行金融知识普及，扎实开展消费者权益保护工作。

八、高管人员变动情况

年度内，聘任罗邦意为副行长。

九、经营范围

吸收人民币公众存款；发放人民币短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事人民币同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项；经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

浙江玉环永兴村镇银行

二〇二二年四月二十日